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发表于 2013-8-20 05:49:17
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财政贴息农行让利贷款不再贵
在解决贷款难的同时,农行甘肃分行和甘肃省财政厅更是通过财政贴息、银行让利的优惠,有效解决了农户贷款贵的问题。
农行甘肃省分行主管“三农”业务的副行长韩国强介绍说,双联惠农贷款可以说输血和造血两方面功能都有。5年投放300亿贷款是造血,执行基准利率和财政贴息就是输血。一方面,农行执行基准利率,每年让利农民2个亿,5年就是10亿。二是,财政按基准利率6%全额贴息,每年60亿元贷款,五年就要贴息18亿元。这两笔账加起来,将近30亿元让利于农民。无论从输血还是造血方面来说,意义都非常大。
“今年农行贷款利息低,财政也替我们担着呢,老百姓满意,对双联贷款大家都关心着呢。”南卡桑吉算了一笔账:有了“双联”贷款后,贷款5万元,光利息一年就能节省3000多元。
现在,麻木索那村125户牧民中有117户都贷了款,一共507万元,是整个甘南州“双联”贷款覆盖率最高的行政村。而同样受惠于“双联”贷款的碌曲县尕海乡秀哇村村民们,则把能否争取来“双联”贷款确定为推选村干部的一条衡量标准。
“农村金融难就难在农民‘贷款难’、‘贷款贵’,这在中西部地区更加突出。为什么会出现贷款贵?农村金融面对的是千家万户,银行管理费用比较高。从经济学上来讲,叫交易成本高。银行作为企业,肯定以盈利为目的,那么怎么来解决这个问题呢?现在银行通常的做法是通过提高贷款定价,不断上浮贷款利率,通过上浮利率增加收入,来覆盖金融机构的成本。我们曾经也算过一笔账,按照内部核算,要把利率上浮50%才能基本保本。”在许锡龙看来,解决农民“贷款难”“贷款贵”,更多的还是要靠金融创新。双联惠农贷款就是基于解决这两个问题而设计的贷款产品,有很强的针对性。政府通过整合支农资金,利用少量的财政资金杠杆,撬动巨大的银行信贷资金服务“三农”,理论上是可行的。
同时,通过政银联手还可以优化资源配置,降低金融机构的管理成本,降低农民的交易成本,达到解决“贷款贵”的难题。“银行怎么降低资金管理成本呢?我们在双联惠农贷款的实践中,通过与当地政府联合,更多地借用村镇干部力量,降低人力成本和管理成本。”许锡龙对记者说,而且,用财政资金撬动信贷资金,可以发挥5倍左右的放大功能。财政用100块钱作为担保资金,银行就可以给农民放500块钱贷款。在西部欠发达地区,这是一个很好的信贷模式,在相当长一段时间里还是适用且可以复制的。
另外,降低成本还要靠服务渠道的不断创新。近两年,通过大力实施“金穗惠农通”工程,农行已在甘肃建成惠农金融服务点1.1万个,布放A TM、PO S、转账电话等自助机具2.39万台,能够为全省70%的行政村、90%的农户提供足不出村、方便快捷的银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等基础性金融服务。下一步,该行计划用2-3年时间,累计建设1.6万个惠农服务点,覆盖全省100%的行政村,真正实现“零距离”服务“三农”。 |
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