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每个家庭都要留出一定数额的流动资金以备不时之需，即使是用于投资的资金，在市场行情不好的时候也会在手中滞留一段时间。聪明的投资者不想让这些资金躺在钱匣子或活期账户里睡觉，怎么办呢？以往只有企业客户能享受的银行现金管理工具，如今也适用于个人客户。银行的理财账户可以让个人账户保持良好流动性的同时，获得高于活期存款的投资收益，而且操作方便，免去了消费者频繁操作账户的麻烦。
活期、定期自由转
目前，很多银行都为借记卡持卡人提供一卡多户、活期与定期存款多种最优化组合理财服务，比如民生银行( 14.58,0.54,3.85%)“钱生钱A”理财账户、中信银行( 10.93,0.99,9.96%)中信理财宝卡、渤海银行“定活益”理财计划、招商银行( 29.76,0.28,0.95%)“溢财通”、浦发银行( 42.30,0.47,1.12%)东方卡“定活期约定互转”等。这种理财服务的特点是：银行按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，提高了存款收益率；而且客户在使用资金时可做到T+0随时支取，如果活期账户中的资金不足，银行允许客户在资金总额度内短时透支，只要客户在当日补足透支额，就不会有动用定期存款的利息损失。
期限、留存量慎选
各家银行提供的定期存款期限组合不尽相同，比如招商银行“溢财通”只提供3个月定期存款，中信银行提供含3种期限定期存款的4种套餐组合，民生银行提供含4种期限定期存款的9种套餐并可由客户自行选择5种存期的资金比例。
另外，在活期账户资金的留存量上，各银行的规定也有差异。有的银行对留存量规定了具体的限额。如招商银行“溢财通”的门槛较高，北京的客户要达5万元以上；民生银行规定至少有2000元留存额；中信银行则在活期存款账户余额超过1000(含)元时，在活期存款账户内保留500～600元，其余按预定转存为定期存款。也有的银行让客户自行选择留存额，比如渤海银行、浦发银行。
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