兵网推荐家庭稳赚不赔的理财方案

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四个方案打理十万闲钱：活期资金收益可增数倍
金融市场剧烈振荡，投资者投机心态浓厚，短期闲置资金量大增；而不少私营企业主经营性资金的闲置期也增加。
目前将近八成银行理财产品为6年以内的短期产品。如果能充分利用，收益可增数倍。
案例：王先生是一个私营企业主，每月营业额有30余万元，每月大概有10万元左右的资金闲置在账户上。由于银行的定期存款最短期限都要3个月，王先生的周转资金平时大都闲置在活期账户上。
7天期通知存款利率为1.35%，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于活期存款的0.81%。
日日申购和赎回的现金管理类理财产品收益率比通知存款略高。
银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，根据期限不同，收益率在1.4%~3%之间。
解决方案1
升级版7天通知存款
目前，银行活期存款利率为0.36%，10万元闲置资金在活期账户上呆一年，收益也不过360元。
几乎每家银行都有1天期通知存款和7天期通知存款，1天期通知存款
利率
为0.81%，7天期通知存款利率为1.35%，而且采取每满一个周期后本息自动滚存的方式计算复利，只要存期超过1天或者7天，实际收益率高于0.81%或者1.35%。如果王先生的资金通过7天通知存款理财，则即使按单利计算，一年内10万元的收益为1350元。
目前大多数银行的通知存款并不需要提前通知，客户需用资金时可以随时支取。收益方面，如果支取时当期未满7天，只损失当期的利息，之前的利息收入丝毫不受影响。目前大多数银行的通知存款均可通过网上银行办理。
操作：周周赢约定转存，只要签约并确定活期账户的留存金额，当活期账户的资金比设定的留存金额多出5万元时，该部分资金将自动转至周周赢约定账户，享受7天
通知存款的利息
。以后，只要活期账户里的资金高于留存金额，就可以1000元为单位自动转存至周周赢账户。而当客户要支取现金或者刷卡消费，活期账户余额不足时，资金又可自动从周周赢账户中转出。

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一天存一元钱
即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。
一天存一元钱，不相信有人做不到这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%，一个零岁的孩子，一天给他存一元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。
其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。
前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就可以实现的。

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解决方案2
现金管理型理财产品
除了选择通知存款外，王先生还可通过选择一些现金管理型理财产品打理自己的资金。
目前，一些银行推出了可以日日申购和赎回的现金管理类理财产品，收益率比通知存款略高。
操作：如人民币日日金理财计划，只要资金超过5万元，投资在工作日时间随时可以申购，超过5万元的部分以1万元递增。由于该产品主要投资货币市场，利率比通知存款略高。
不过，由于央行持续降息，而且信贷需求的下降使得货币市场流动性充足，自去年底以来，该产品收益率随货币市场收益率下降而下降，最近1个月，该产品收益率为1.35%，与7天通知存款相当。
流动性方面，该产品可在任一交易日申购和赎回，如果是全额赎回，则本金收益可实时到账，如果是部分赎回，则本金可实时到账，收益部分到账时间为每月14日起3个工作日内。
客户也可选择货币市场基金或现金管理类券商理财产品，昨日，53只货币基金的平均七日年化收益率为1.39%，略高于7天通知存款。

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解决方案3
可续接型短期理财产品
目前，银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品，期限从几天到几个月，丰富多样。根据期限不同，收益率在1.4%~3%之间，比7天通知存款和现金管理类理财产品高。如50天期信托理财产品，年收益率为1.85%，75天期理财产品，年收益率为2.0%。
如果王先生选择此类短期理财产品，按2%的收益率计算，则一年收益可达2000元，比活期存款高出4.5倍。
不过，如果产品销售期太长，而且到期后资金不能及时到账；或者产品到期后，无法立即购买承接性产品，中间闲置期过长，则可能赚了收益却损失了时间。
操作：岁月流金系列产品，每天都有7天、14天、21天、30天、60天等期限产品发售，供投资者选择，使得投资者在产品到期后，可以立即买入下一期产品，节省中间闲置时间，可续性非常强。收益率方面， 7天期产品收益率为1.4%，1月期产品收益率为1.60%，60天期产品收益率为1.8%。

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解决方案4
利用贷款理财
目前，许多银行针对个人
信贷
推出了各种各样的理财产品，比如存抵贷、活利贷、商贷通产品等，如果王先生准备向银行借房贷或者经营性贷款，则可利用该类产品进行理财。
操作：活利贷产品，只要闲置资金在贷款余额的50%以内，将资金存入还款账户，就可视为抵扣本金，从而有效节省贷款利息。
假设王先生每年需贷50万元的经营性抵押贷款，采用的是商贷通。如果王先生的抵押
贷款利率
为一年期基准利率5.31%，则王先生的闲置资金抵扣贷款本金节省的利息高到5.31%，相当于获得了5.31%的理财收益。10万元一年下来收益可达5310元。
注意事项：都有一定的隐含成本。如某银行规定，对于办理活利贷的房贷客户，最低只能实行7.5折的利率。
10万元怎样规划能翻番
“怎么才能把我手里的钱翻一番呢？”这是许多人梦寐以求的事儿，抓彩票？概率太小；炒房子？本金不够，房市也不景气；进股市？股市正摸不清走势……其实，把手里的钱翻番已经不再是梦想，它需要时间，也需要智慧和经验。

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三个基础+四套方案让钱翻番
家庭财务状况分析
方女士家庭年收入9.24万，年支出4.2万，年结余5万，属于中等收入家庭。从方女士家庭的整体财务结构来看，此结余状况基本合理。但存在以下问题：首先方女士人到中年，家庭处于“满巢期”，是人生之中比较敏感的时期，除了上有老、下有小的家庭状况外，收入也基本达到高点，而随着孩子读大学和对自身健康情况的关注，子女教育金和医疗保健费用增加，负担较重。且子女教育金规划是所有理财规划中时限性最强的一项，没有时间弹性，不能滞后，需要及早规划。
理财目标分析
方女士的理财目标比较单纯：资产尽快翻番。但我们认为理财目标应该建立在单个或多个理财需求基础上。通过对方女士家庭财务状况的分析，结合当前资本市场以及房地产市场的现状，我们建议方女士重点考虑子女教育金、养老、保险保障等理财需求。
针对方女士理财目标达成策略：
资产的快速增值是每个个人和家庭都追求的理财目标，但结合目前的经济发展状况和资本市场等现状，本着为客户提供长期理财规划，保持家庭整体“财务动态平衡”的宗旨，我们为方女士设计了“三个基础+四套方案”的综合理财规划。

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三个基础
(一)子女教育金：方女士孩子一年后读大学，每年需要2.5万元，家庭年结余可以支付此费用。

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(二)保险规划：方女士夫妇二人工作单位稳定，但仅依靠单位提供的社会统筹保险保障不充足，需增加保险保障。假设夫妻二人退休后至80岁，为保证目前生活质量不下降，经测算，保险缺口在110万元左右，保险产品组合建议如表一，家庭年结余可以支付此费用。
(三)家庭备用金和剩余的结余资金使用：方女士应准备家庭备用金2万元(不占用结余资金)；在支付子女教育金和保费后，方女士可以用剩余1万元结余资金做基金定投。

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四套方案
一、假设卖掉小户型投资房，连同已有存款，共计38万元现金，设计两套方案如下：
(一)激进型投资：将大部分资金都投资到高风险产品上，博取高收益。参考“72法则”，预计6年时间可以实现资产翻番。
(二)稳健型投资：大幅度提高稳健型投资产品占比，特别建议持有实物黄金，用以抵御CPI高位运行所产生的
通货膨胀
压力。参考“72法则”，预计10年时间可以实现资产翻番。
二、假设保持现有资产状况不变，设计两套方案如下：
(一)激进型投资：由于现金流有限，所以建议适当降低高风险投资产品占比。参考“72法则”，预计7年时间可以实现资产翻番。
(二)稳健型投资：此方案所选投资产品十分稳健，每年所得收益可以用于方女士家庭旅游、保健费用支出。参考“72法则”，预计13年时间可以实现资产翻番。
一天存一元10万变成40万
在金融市场中，最重要的理财理由是资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。
三口之家30年开销108万
不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。
在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？
三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；
如果首付20万元，合计80万元；
如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元；
再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；
这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，那么需要如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？
这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。

承孤

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