兵网推荐家庭稳赚不赔的理财方案

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兵网消息，原题：稳赚不赔的理财方程式 10万元翻番的4种方案

阅读提示： 稳赚不赔的超级理财方程是什么?手上有10万元如何实现翻番?这就需要好理财规划，如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。

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在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个10万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个10万，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。
在银行一年期定存利率只有1.8%，活期更是只有0.72%，钱放在银行里不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。
理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

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接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分，有一定 投资理财 概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
至于强攻部分，就是 投资理财 中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
最后，在努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能养成定期储蓄的好习惯，同时坚持 投资理财 ，拥有下一个10万一定不会太久。

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手中闲钱10万元如何进行资产配置
拥有10万元流动资产，面临股市的低迷、金市的大跌，普通家庭该如何综合配置？
专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险。
基金方面，要准确评估自己承受风险的能力，在积极型、稳健型、保守型三种投资类型中找准自己定位。
或用6万元左右购买银行理财产品，4万元购买短期货币市场基金等。
资产配置
本报记者联合三家银行的专业理财部门，针对拥有10万元流动资产的家庭深入分析，给出了一个建设性的意见。
理财专业人士认为，应该立足1年之内的中短线投资，有的放矢投资2到3个品种，具体操作为，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险，剩余少许资金作为机动，等待股市抄底或金市抄底。
民生银行张丽认为，首先该坚持的原则就是“中短线”投资，只做3个月到1年的具体计划，根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略。
三家银行的专家，通过对10万元流动资产的客户进行分析，发现他们主要来自两个城市族群：一是低收入城市工人或打工阶层，二是工作不久的年轻白领家庭，风险承受能力有限，不提倡其选择过于激进的投资方式。
同时，10万元流动资产额度有限，也不适合分拆到过多的投资种类中去，否则费事费力，此消彼长，反而影响总体收益。
专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，将不同的投资功能切分到不超过4个投资品种中去。
1/2流动资产购债券

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家庭流动资产仅仅只有10万元的家庭，暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏杀，因此，建议暂时选择收益稳健的债市投资方向，可将4万元到5万元的流动资产投资在此。
但鉴于之前“短线投资”的基础原则，并不适合购买过多国债，因为国债的投资期限一般都在3年到5年，1年期则收益率不高。建议在公司债、主投债市的银行理财产品中筛选，尽量找到那些投资期限在半年到2年之内的稳健产品。

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莫忘记基金定投
广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念，这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是一条相对而言的理财捷径。理财专家建议，不妨以“基金定投”的稳健方式弱化证券投资存在的风险，建议以2万元资金为基础，选择基金定投投资方式。

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剩余1到2万元准备抄底
虽然股票市场疲软，但目前股票指数正位于多年难遇的低位，这个市场的机遇也是不容错过的。留下1到2万元的机动资金是完全必要的。针对目前的迷离大市，专家建议不妨用这少量资金等待股票市场复苏，进行蓝筹个股的“抄底”，中短线投资；还可参考的有黄金市场，目前该市场价位也相对较低，年底或有上升行情。

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预备1/5现金与保险投资
流动资产总额越高，其在保值方面的分配就越低。对于10万元有限流动资产，则需要1/5的资产投资在保值领域。除了按照3到6个月预留家庭生活费用的原则、留下1万元现金外，还需追加1万元保险资金。各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险，但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭，专家建议投资分红类保险，可期待收益虽不高，但有保险功能，达到“保值”要求。

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10万在手该咋打理？采用“防守反击”赚的稳又快
4月16日，国家统计局公布了我国一季度经济数据，GDP同比增长达到6.1%。虽然和深陷金融危机的欧美国家相比，我国的宏观经济可以称得上是一枝独秀，但金融危机带给我们的切肤之痛却让每个人感受良多，危机下的中产阶层也开始变得精打细算起来。
最近一段时间，建行财富管理中心接待了很多上门咨询个人理财和财富管理的朋友，他们最关心的就是，如果现在手上有些闲钱，在金融危机下该如何打理呢？针对这个问题，在这里我们不妨举个例子，就拿10万元来“庖丁解牛”，分析一下理财的方法。
家庭理财就如同一支足球队的布防，而球队的战术风格是防守反击还是全攻全守则有赖于对球队整体实力的把握。我们先假定您是一位追求稳健收益的投资者，换个理财专有名词则叫做“风险厌恶者”，就是说您因投资亏钱而产生的痛苦感要远远大于因投资赚钱带来的幸福感。这样一来，在金融危机面前，防守反击的战术似乎更适合。
确定好了临阵的战术，我们接下来就要考虑各个位置上的队员了。按照防守反击的策略，家庭保障肯定是第一位的，因此保险就是守门员，保证您家庭成员和财产的安全；银行存款和理财产品是后卫，保障球门不受威胁；而混合型基金、债券、黄金就是中场，承前启后，左右调度；股票和股票型基金这样高风险高收益的产品则是前锋，为您冲锋陷阵。
选好了队员，最后我们再确定阵型，这里就用到了个人理财的核心理念资产配置。面对经济形势的不确定性，只有分散投资才能最大限度地分散风险。因此，您不妨可以考虑442阵型。就是说在满足了您家庭保险需求之后，比如2万元的趸缴定期分红保险，剩余的钱，可以分配40%的资金(3.2万元)在银行存款和理财产品上面，40%的资金(3.2万元)考虑购买一些混合型基金、债券和黄金，最后可以将20%的资金(1.6万元)购买股票和股票型基金。

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足球比赛最难把握的就是队员的临场发挥，家庭理财也不是确定之后便一成不变。我们的理财方案也要进行定期检查，期限以一个季度或半年为宜，尤其是在国家公布完GDP、CPI、PPI等重要经济数据之后，我们便要根据经济形势的最新发展来变动自己的资产配置。调整资产配置的大体原则是，在经济形势趋稳或上升阶段，可以适当加大股票和股票型基金的配置比例；在经济形势下行阶段则要尽可能“现金为王”，增加银行存款，或增加银行理财产品、黄金、债券等稳定收益的产品配置比例；而在经济处于反复震荡，形势不甚明朗的时期，则可适当加大配置一些混合型基金来使自己的投资可以既不踏空也不套牢。
总之，随着国家力保经济增长政策的实施，以及经济形势的逐渐探底企稳，咱们老百姓不妨可以先拿出一部分闲钱“小试牛刀”，做一份家庭理财规划，经过理财师们的精心安排也许就可以让您看到“危”中有“机”，为将来的富足生活埋下幸福的种子。