签到天数: 147 天 连续签到: 1 天 [LV.7]常住居民III
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“你不理财,财不理你。”准备踏入婚姻殿 堂的年轻准夫妻,无不在为未来生活筹划着。 如何才能依靠收入和积蓄,更快实现购房买车 的目标?本期采访的主角是一对即将在下半年 结婚的准夫妻,两人目前月收入1万元左右, 积蓄约26万元。他们希望通过合理规划和配 置,不仅将买房支出控制在可承受范围内,还 可将闲置资金充分利用,以获得更高收益。
基本情况:王萌萌今年24岁,大学本科毕 业,普通公司职员,每月税后收入3000元。 其男友今年26岁,海归硕士,每月净工资 7000元,年底奖金约11万元。
理财规划:每月支出房租1500元,其他开 销约2500元,可剩余资金6000元左右;每年 保险支出1120元;有一年期零存整取存款15 万元、活期存款5万元、一年定期存款1万元、 短期人民币理财产品5万元。
理财目标:今年10月结婚,打算使用住房 公积金贷款买房,首付约需15万元。两人工资 足够用作还贷和日常花销,希望在将风险控制 在一定范围内的情况下,将闲置资金更充分利 用,获得更高收益。
专家建议:国泰君安资深投资顾问张涛表 示,稳健的投资者可参考以下方案。
首先,两人的积蓄并不十分宽裕,一年期 零存整取存款15万元,将用于买房计划,因此 可进行配置的资金只有11万元左右。“5万元短 期理财品不动,活期存款提高至3万元左右, 预防生活中突然出现事业危机等变故。剩下的 3万元,可用于购买流通性好的货币型基金, 年化收益率在3.5%~4%之间;或购买债券型基 金,将其作为中长期理财规划进行打理,年化 收益率近年一直保持在6%~10%之间。”张涛 说。
其次,目前两人月剩余资金6000元,但按 揭买房后只有3000元左右可用。建议其中 2000元用于购买基金定投,相当于未来的存 款计划;另外1000元仍可零存整取。两人的 年终奖金比较乐观,建议等积蓄更为充足且市 场形势较好后,再考虑购买股票等风险更高的 配置。
光大证券资深投资顾问周明表示,偏激进 的投资者可参考以下方案。
首先,考虑到买房后每月剩余资金的变 动,建议每月拿出2000元,用于将来小孩的 教育基金,剩下1000元以活期存款累积。
其次,一年定期存款1万元和短期理财产 品5万元继续保留。活期存款5万元,可考虑投 入股市。目前沪指处于2100点的估值低位, 可考虑分批选择绩优蓝筹股投资。在2100点 左右可考虑投入1.5万元左右,2000点位置可 追加1.5万元左右。此外,每年1120元的保险 支出配置太少,可考虑适当增加些固定性收益 的保险产品,从每月可支配剩下的1000元现 金当中,增加400~600元的固定分红收益的保 险产品。 |
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